深度报道｜火爆的先买后付，正带来潜在的个人信贷危机 “Buynowpaylater先买后付（缩写：

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“Buynowpaylater先买后付（缩写：BNPL）”是近一年多以来全球科技投资市场中的热点趋势之一，多个向消费者提供先买后付服务的平台公司如Afterpay和Klarna都相继获得了资本市场的追捧。亮眼业绩和巨额融资，让这种支付解决方案在疫情之后被更广泛的人群所熟知和使用。

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Klarna
事实上，早在疫情之前“先买后付”就已经很受欢迎，在过去的一年半时间中，先买后付得到了蓬勃的发展。对于那些不喜欢依赖于信用卡消费的年轻消费者来说，这种灵活的支付方式是他们进行大额消费的首选解决方案。
根据CreditKarma的一项新调查显示，有44%的消费者选择使用先买后付方式来购买在疫情封锁期间所需的物品。在调查对象中，有75%的人表示他们至少使用过两次以上的先买后付服务，有80%认为在购物时使用先买后付服务很快捷流畅。

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年轻世代是先买后付服务的主要用户
GlobalData首席金融支付分析师RaviSharma在接受WWD采访时就表示：“疫情进一步加速了消费者对‘先买后付’的需求。由于收入水平受到疫情影响，消费者们越来越倾向于‘先买后付’的购物方式，以确保自己能负担得起每一笔消费。随着消费支出逐渐从疫情影响下恢复过来， ‘先买后付’在亚太乃至全球其他地区都呈现出巨大的潜力。 ”
事实上，因为疫情而导致的这种消费习惯变化，对于“先买后付”这类创新支付形式来说，也是一次十分难得的发展机遇。在突发性的全球事件面前， “及时行乐”会取代“谨慎消费”而成为大多数人的共识。对于当前预算有限，比上一代人背负更多社会压力的的年轻世代来说，先买后付服务可以在很大程度上提振他们的购买实力，为他们带来悦己消费后的快感。

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【深度报道｜火爆的先买后付，正带来潜在的个人信贷危机】eMarketer的最新数据则显示，美国近75%的“先买后付”用户是Z世代或千禧一代。该公司研究员表示，今年将有超过4500万14岁以上的用户使用“先买后付”服务，较2020年多出81.2% ， “先买后付”的市场将迎来一段快速增长期。
报告还指出，到2025年，千禧一代将继续成为“先买后付”领域占比最高的用户，在未来四年， Z世代将接棒千禧一代，成为该领域的主要用户群体。 “先买后付”最大的优势在于其灵活性，对年轻消费者来说尤其如此。年轻消费者的现金流往往较为有限，这些解决方案使他们在支付时有了更多选择，尤其是在他们购买高价商品的时候。

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然而根据CreditKarma的调查结果显示，并非所有的先买后付体验都是积极的。事实上，有34%的消费者表示他们曾经拖欠了一笔或多笔还款账单。在那些承认至少错过一次还款的人中，有72%的人透露到他们的信用评分因此被调低了。与此同时， CreditKarma还发现年轻世代是不及时还款的“重灾区” 。 CreditKarma经过调查发现，使用先买后付服务的Z世代和千禧一代受访者中，有超过一半的人表示他们至少错过了一笔付款，相比之下，其他年龄层次的这一比例为22% ， X世代和婴儿潮一代及更老一代的消费者则仅占10% 。

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